INDICADORES DE ACTIVIDADES FINANCIERAS SOSPECHOSAS

El personal de una institución financiera deberá estar capacitado para identificar, manejar y reportar 4 actividades financieras sospechosas, indicativas de posible explotación financiera. Entre esas actividades financieras se encuentran, sin que constituyan una limitación, las siguientes: 1. Cambios frecuentes de cuenta de una institución financiera a otra 0 de un lugar de negocio a otro. 2. Cambio en los patrones o cantidades de retiro, así como retiros de cantidades sustanciales de dinero o retiros de cantidades considerables o transferidas de cuentas conjuntas que han sido abiertas recientemente. 3. Retiros 0 débitos irregulares o atípicos de las cuentas de banco de la persona de edad avanzada o persona con impedimento. 4. Retiros de dinero incompatibles con los medios económicos de la persona de edad avanzada o persona con impedimento. 5. La persona de edad avanzada o persona con impedimento no recuerda ciertas transacciones financieras en su cuenta, alega no haber autorizado alguna transacción 0 muestra preocupación o confusión ante los balances de su cuenta. 6. La persona de edad avanzada o persona con impedimento aparenta tener confusión o pérdida de conocimiento general de los conceptos o términos financieros básicos del servicio o producto que tiene con la institución financiera. 7. La persona de edad avanzada o persona con impedimento ofrece explicaciones contradictorias o cuestionables para justificar transacciones financieras. 8. Transacciones o transferencias no autorizadas por el adulto mayor o persona con impedimento a través de internet o cualquier medio electrónico. 9. Manejo inadecuado de fondos del adulto mayor o persona con impedimento, efectuando transacciones no autorizadas o que no sean exclusivamente para su beneficio. 10. Recibir dinero en una cuenta que no es del adulto mayor o de la persona con impedimento. 11. Patrón de cheques emitidos y pagaderos al portador o efectivo. 12. Patrón atípico en el pago de obligaciones comparado con el comportamiento de pago anterior de la persona de edad avanzada o persona con impedimento. 13. Adquisición de bienes y productos que no responden al patrón de consumo de la persona de edad avanzada 0 persona con impedimento. 14. Actividades bancarias o financieras inconsistentes con los hábitos usuales del cliente. Entre éstas, sin que constituyan una limitación, se encuentran los retiros de cuentas previamente inactivas, frecuente apertura de diferentes cuentas de ahorros, retiros frecuentes de dinero, hechos en las facilidades de la institución financiera o a través de máquinas automáticas de retiro de dinero (ATM); uso constante de tarjetas de débito o crédito cuando el cliente no la había utilizado antes o no conoce cómo se usan. 15. Uso no autorizado tarjetas de débito o crédito. 16. Cambios súbitos en la designación de beneficiarios de un seguro. 17. Cancelación de pólizas. 5 18. Interrupción abrupta de los pagos de alquiler o de servicios públicos efectuados regularmente por cheques. 19. Revocación repentina de fideicomisos establecidos a favor de una persona; 20. Firmas sospechosas en cheques u otros documentos, tales como solicitudes para tarjetas de crédito. 21. Firmas en cheques que no corresponden a la firma registrada del adulto mayor o persona con impedimento. 22. Falsificación de documentos. 23. Aumentos inesperados de deudas incurridas, cuando la persona de edad avanzada o la persona con impedimento aparenta no tener conocimiento de las transacciones, entre éstas: los préstamos bancarios o hipotecas secundarias o deudas considerables en las tarjetas de crédito o en las reservas de crédito. 24. Cierre de cuentas sin la autorización del adulto mayor o persona con impedimento. 25. Los estados de cuenta y los cheques cancelados se reciben en una dirección distinta a la cual reside la persona de edad avanzada o persona con impedimento. 26. Un fiduciario u otra persona autorizada empieza a hacerse cargo de los asuntos de la persona de edad avanzada 0 persona con impedimento, retirando fondos de su cuenta sin aparente beneficio para ésta. 27. Cancelación inexplicable de Certificados de Ahorros. 28. Transferencias de propiedades. 29. Venta de propiedades inmueble a precios que no responden a la realidad del mercado inmobiliario. 30. Gravamen hipotecario sobre la residencia u otras propiedades inmuebles de la persona de edad avanzada o persona con impedimento y el dinero obtenido en el préstamo no se reporta en ninguna de sus cuentas o se gasta en una forma atípica para esta persona. 31. Interés repentino en "Programa de Hipoteca Invertida" (Reverse Mortgage), aun cuando la persona de edad avanzada o persona con impedimento tiene un ingreso mensual seguro. 32. Cobro excesivo por servicios o facturas por servicios prestados o no prestados. 33. Negación de acceso a bienes. 34. Radicación frívola de peticiones de declaración de incapacidad. 35. Cambios súbitos en la designación de la libre disposición en un testamento o en la titularidad de su residencia u otra propiedad a favor de personas recientemente conocidas o familiares. 36. La persona de edad avanzada o persona con impedimento toma decisiones que no concuerdan con sus metas o compromisos actuales o de largo plazo.