Documentación del expediente del préstamo comercial

(a) Al menos una vez al año debemos actualizar la información financiera del (de la) cliente(a) y verificar si está en cumplimiento con los acuerdos contractuales ("covenants"). Por otra parte, si el préstamo tiene ciertos requisitos o limitaciones especiales, corresponde documentar en el expediente el seguimiento sobre estos asuntos. (b) A continuación, presentamos la documentación que debe incluir un expediente de préstamo comercial, lo cual puede variar dependiendo del tipo crédito aprobado: 1. Solicitud de préstamo comercial. 23 2. Tasación 3. Memorando de crédito. 4. Plan de negocios o historial de la compañía. 5. Estados financieros 6. Proyecciones financieras 7. Gestiones de cobros 8. Documentos legales procesados en el cierre. 9. Permisos de uso o permiso único. 10. Contratos de renta 11. Documentos relacionados con requisitos especiales que deba cumplir el cliente. 12. Señalamientos del Oficial de Cumplimiento. 11st 13. Copia del pagaré. AAA 14. Certificación de radicación y de deudas de contribuciones de todo tipo. 15. Cualquier otra información que sea relevante para el caso. (c) Otros documentos por solicitar, dependiendo del caso: 1. Estudio de título 2. Documentación legal del caso. 3. Acuerdo de garantía 4. Copias de todos los contratos de arrendamiento. 5. Póliza de seguros. 6. Documentos de la organización del negocio. 7. Resolución corporativa autorizando la solicitud de préstamo. 8. Informes ambientales dada la ubicación, el tipo de proyecto y el uso histórico. 24 9. En préstamos comprados se debe solicitar la siguiente información: documentación legal, "servicing", eventos de incumplimiento, cobros y acuerdos de recurso que describen los derechos y obligaciones de cada parte. 10. En préstamos de construcción, el expediente del préstamo debe contener la siguiente información adicional: i. Contrato de préstamo de construcción ii. Planes de desarrollo y mercadeo. iii. Análisis de costos detallados. iv. Proyecciones de flujo de efectivo de la propiedad. V. Tasaciones vi. Estudio de viabilidad vii. Informes de suelo y estudios de cimientos. viii. Fianza de terminación y pago ("performance bond") ix. Seguro de riesgo del constructor ("builder's risk insurance") X. Permisos de construcción xi. Cualquier otro documento que sea relevante para el caso.